Банковский контроль и надзор курсовая работа

mailesta

В году. Банковский надзор прямого превентильного регулирования деятельности коммерческих банков в России представлены на рисунке 1. Особенности банковского надзора за кредитными организациями на основе консолидированной отчетности. Решение о назначении проверки кредитной организации и ее филиалов оформляется письменным распоряжением, подготавливаемым структурным подразделением, уполномоченным проводить проверки. Промокод можно применить один раз при первом заказе. Кроме того, они недостаточно систематизированы.

Анализ деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов. Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.

Сложности работы экспортеров и импортеров в Украине. Валютный контроль банков. Семинар КЦПРБ о ВЭД

Рекомендуем скачать работу и оценить ее, кликнув по соответствующей звездочке. Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Банковский надзор и контроль в РФ - подобные работы. Банковский надзор и контроль в РФ Сущность и роль банков в экономике.

Банковский надзор и контроль в РФ

Надзор Банка России за деятельностью кредитных организаций. Формирование денежного оборота, развитие национальных рынков и международной торговли. Макроэкономические и политические факторы развития банковской системы.

Основные направления деятельности Центрального банка. Банковский контроль и аудит.

Государственный (муниципальный) контроль (надзор)

Поделись с друзьями:. Все курсовые работы по банковскому делу. Посмотреть все курсовые работы. Внешний банковский контроль — процесс отслеживания, наблюдения. Скачать Скачать документ Читать online Читать online. Задачи и функции банковского надзора конкретизируют и обусловлены целями и объектами банковского надзора. Задачи банковского надзора - это проверка Банком России тех объектов, которые определяются предметом банковского надзора. Трем основным предметам соответствуют и три задачи банковского надзора:.

Функции банковского надзора - это направления проводимой Банком России документальной или непосредственной проверки деятельности кредитной организации.

Надзорный блок составляют два департамента и соответствующие им, отделы в территориальных учреждениях Банка России:. Между регулятивными и надзорными блоками нет абсолютных разделений. Они не самостоятельны в принятии окончательных решений и не изолированы между. Например, департамент лицензирования, осуществляя государственную проверку кредитной организации, одновременно обязан проверить достоверность тех фактов, которые отражены в представленных учредителями документах.

Так, выдавая генеральную лицензию, подразделение лицензирования может прибегнуть не только к проверке документов, представленных руководителями кредитной организации, но и направить соответствующий запрос в подразделение банковского надзора или в подразделение банковский контроль и надзор курсовая работа кредитных организаций, с тем, чтобы была проведена соответствующая проверка. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации Банке России " предусматривает возможность создания специального надзорного органа при Банке России.

Там же далее говорится, что решение о создании данного органа принимается Советом директоров. Совещательный же орган, на котором обсуждаются результаты проверки кредитной организации, законом не предусмотрен. Так отдельные авторы в понятие кредитные организации включают и Банк России, кредитные организации банки и небанковские кредитные организации и юридические лица, совершающие некоторые разовые кредитные сделки.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков ч. Таким образом, у кредитных организаций имеются все пять признаков юридического лица с особенностями, установленными банковским законодательством.

Цели деятельности кредитной организации сформулированы в ст. Законом предусмотрено, что кредитная организация осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли. Таким образом, по своему статусу кредитная организация является коммерческой организацией. Следовательно, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, которые регулируют предпринимательскую деятельность. В диссертация гражданское общество и правовое государство от вида кредитной организации, последняя, с момента получения лицензии, обладает правом на совершение конкретных банковских операций и сделок.

При этом кредитной организации запрещается заниматься банковский контроль и надзор курсовая работа, торговой и страховой деятельностью. Конструкция ст. Банком признается кредитная организация, которая банковский контроль и надзор курсовая работа исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:. В определении банка выделены следующие главные признаки. Во-первых, только банку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Во-вторых, указанные операции банк вправе осуществлять в совокупности. Базисным критерием, позволяющим отличить банки от иных кредитных организаций, является наличие лицензии разрешения на привлечении денежных средств от физических лиц.

Курсовая работа: Банковский контроль и надзор

Для того, чтобы стать. Согласно ч. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Деление небанковских кредитных организаций на виды осуществляется по российскому законодательству актами Банка России путем определения круга банковских операций, предписанных для того или иного вида небанковских кредитных организаций. Расчетные небанковские кредитные организации п. N И вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:. Таким образом, в заключение следует подчеркнуть, что банки и небанковские кредитные организации обладают всеми признаки кредитной организации, перечисленные в законе.

  • Поэтому Федеральный закон не предоставил Банку России полномочия контролировать целесообразность деятельности кредитных организаций.
  • Тематические проверки - это проверки по отдельным направлениям деятельности кредитной организации или ее филиалов.
  • При этом в КоАПе такого рода меры, как отзыв лицензии кредитной организации, не значатся.
  • ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.
  • Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:.
  • Банковская система регулируется не административным, а банковским правом.
  • Количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, в году в сравнении с предыдущим годом также сократилось— c банка и 44 небанковские кредитные организации до банков и 50 небанковских кредитных организаций.

Они банковский контроль и надзор курсовая работа определенным сочетанием тех банковских операций, которые они вправе осуществлять в качестве основного предмета своей деятельности. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов банковский контроль и надзор курсовая работа и кредиторов.

Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам. Он не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. По закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций.

Они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил Банку России правомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений.

Ему предоставлены права осуществлять надзор, то есть наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений. Это означает, что Банк России может проверять соблюдение кредитной организацией законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России. Комитет банковского надзора Банка России является действующим на постоянной основе органом, через который Банк России железная дорога некрасов доклад регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством Российской Федерации.

Сколько стоит написать твою работу?

К компетенции Комитета банковского надзора относятся вопросы, связанные с осуществлением:. Комитет объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. К регулятивным относятся такие, например, департаменты и соответствующие им управления, как департамент эмиссионно-кассовых операций, департамент регулирования денежного обращения, департамент лицензирования; юридический департамент, административный департамент, департамент бухгалтерского учета и отчетности, департамент ценных бумаг; департамент валютного регулирования и валютного контроля; департамент информатизации, различного рода расчетно-кассовые центры и некоторые другие подразделения.

Надзорный блок составляют два департамента и соответствующие им управления, отделы в территориальных учреждениях Банка России: департамент банковского надзора и подразделения инспектирования кредитных организаций. Между регулятивными и надзорными блоками нет абсолютных разделений. Они не самостоятельны в принятии окончательных решений и не изолированы между.

Например, департамент лицензирования, осуществляя государственную проверку кредитной организации, одновременно обязан проверить достоверность тех фактов, которые отражены в представленных учредителями документах. Так, выдавая генеральную лицензию, подразделение лицензирования может прибегнуть не только к проверке документов, представленных руководителями кредитной организации, но и направить соответствующий запрос в подразделение банковского надзора или в подразделение инспектирования кредитных организаций, с тем, чтобы была проведена соответствующая проверка.

Для решения задач дистанционного наблюдения в системе Банка России созданы подразделения банковского надзора - Департамент пруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций и некоторые другие департаменты, а в банковский контроль и надзор курсовая работа учреждениях - управления отделы регулирования банковской деятельности.

Для этих целей контрактного надзора в структуре Банка России создаются специальные подразделения - Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях управления, отделы. Механизм осуществления регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения лимиты и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки. Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие банковский контроль и надзор курсовая работа стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков.

Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением. Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. Они предполагают исследование как административных, так и экономических методов.

Банковский контроль и надзор курсовая работа 6158264

Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ. Как отмечает Максимов М. Так, в момент создания кредитной организации упомянутые банковские процедуры являются элементами банковского регулирования. В последующем, например, при внесении изменений в состав учредителей, в уставный капитал и т. Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные [20].

Конкретный состав применяемых мер воздействия может, как включать меры воздействия только одного типа предупредительные либо принудительныетак и сочетать меры воздействия разных типов.

Банковский контроль и надзор курсовая работа 2643225

Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений Закона о банках, а также Закона о Банке России, Закона о банкротстве, нормативных актов Банка России с учетом характера допущенных кредитной организацией нарушений; причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния кредитной организации, а также положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков. Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.

На основании таблицы 3 можно сделать вывод о том, что по результатам проверок по совокупности выявленных нарушений ЦБ РФ в году к кредитным организациям были применены различные меры воздействия: предупредительные— доведение до сведения руководства информации о недостатках в деятельности кредитной организации в случаях ; принудительные— предъявление требований об устранении выявленных нарушений в случаях ; штрафы наложены в случаях; введены ограничения либо запреты на осуществление отдельных видов банковских операций в случаях; лицензии отозваны у 7 кредитных организаций.

Сравнивая и год, можно определить, что динамика предупредительных и принудительных мер отрицательная, кроме ограничений и запретов на осуществление банковских операций. В этом случае наблюдается резкий рост показателя. Если рассматривать динамику за три года, то количество предупредительных и принудительных мер в целом снизилось. Резко уменьшилось количество требований об устранении, уменьшилось количество штрафов, с года по год количество ограничений и запретов уменьшилось, а в году увеличилось.

Банковский контроль и надзор курсовая работа кредитных организаций у которых была отозвана лицензия уменьшилось.

Банковский контроль и надзор курсовая работа 5016

Отечественной системе банковского надзора менее 15 лет. За это время она прошла значительный путь от становления до нынешнего состояния, когда в основном сформирована нормативная база, соответствующая международным требованиям, подобраны квалифицированные кадры, отлажена система взаимодействия регулирующего органа с кредитными организациями.

Банковский контроль и надзор курсовая работа 9840

Для эффективного осуществления функции банковского надзора важно еще на стадии создания кредитной организации предотвратить возможность проникновения в банковскую сферу криминальных структур, чего не удалось в полной мере избежать в условиях форсированного образования коммерческих банков в России в начале - середине х годов [20].

На основании Отчёта по развитию банковского сектора и банковского надзора Центрального банка РФ в организации ведётся работа по совершенствованию правового обеспечения банковской деятельности, в том числе банковский контроль и надзор курсовая работа рамках Плана мероприятий Банка России по реализации Стратегии развития банковского сектора России.

Каждый год Банком России принимаются нормативные акты, предусматривающие совершенствование банковского регулирования и надзора, включая: государственную регистрацию кредитных организаций; лицензирование банковской деятельности; организацию дистанционного надзора; инспектирование; финансовое оздоровление и ликвидацию кредитных организаций; противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма [17].

Банковская система регулируется не административным, а банковским правом. Отсюда берут начало самые распространенные нарушения в кредитных организациях, которые рано или поздно становятся причиной их краха.

Основной целью дальнейшего развития банковского сектора Центральный Банк РФ ставит усиление своей роли в экономике страны при обеспечении системной устойчивости и повышении качества предоставляемых услуг. Достижение указанной цели будет осуществляться по следующим направлениям:. Центральный банк никогда не ставит перед собой задачу предотвратить банкротство каждого отдельного банка, он отвечает за стабильность банковской системы в банковский контроль и надзор курсовая работа.

Контроль за ликвидационными процедурами в банке обязательно должен производиться. Суды не могут обеспечить высокое качество такого контроля, так как не имеют в штате специалистов соответствующего профиля. Особого внимания заслуживает положение дел в области ликвидации кредитных организаций. Еще несколько лет назад вторая половина х годов сотни банков с отозванными лицензиями находились на той или иной стадии процедуры ликвидации, либо такая процедура в них вообще не начиналась.

Кредиторы и вкладчики не могли получить даже незначительной части вложенных денег. Такая ситуация не устраивала ни Банк России, ни международное сообщество, так как среди кредиторов были и нерезиденты. В частности, им была организована ликвидация банков-отсутствующих должников. Изменения в законодательстве позволили Банку России более активно участвовать в процедуре ликвидации кредитных организаций, хотя контроль Банка России за ликвидационными процедурами имел в значительной мере косвенный характер.

Так, в соответствии с данными таблицей, можно сделать вывод о том, что на 1 января года в стране банковский контроль и надзор курсовая работа кредитных организаций. Видно, что численность кредитных организаций в течение трёх лет сокращалась. В течение года было зарегистрировано кредитных организаций, что также ниже, чем в предыдущие годы. Большинство ликвидируемых кредитных организаций 60 кредитных организаций признаны несостоятельными банкротами и в них открыто конкурсное производство в том числе в году банкротами признаны 18 кредитных организаций, из них в отношении 5 кредитных организаций арбитражными судами ранее были приняты решения о принудительной ликвидации.

В отношении 34 кредитных организаций арбитражными судами приняты решения о принудительной ликвидации в том числе в году—по 12 кредитным организациям, из которых 2 кредитные организации впоследствии признаны банкротами. Кроме того, 8 кредитных организаций ликвидируются в добровольном порядке на основании решений их учредителей [18]. Численность ликвидированных организаций в течение трёх лет рос.

Численность кредитных организаций ликвидированных в связи с отзывом лицензий также увеличивалась. Как отмечает Котляров М. Наиболее острая полемика проходит вокруг совмещения Банком России нормотворческой и надзорной функций, а прессование труб курсовая работа присвоения им функции административного воздействия.

Контрольные функции представляют собой осуществление контроля за функционированием кредитно-банковской системы и проведение валютного контроля. Данная функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за.

Банковский валютный контроль за кредитными организациями, как представляется, включает надзор за соблюдением ими банковских правил работы с валютными ценностями, а также государственный надзор за деятельностью уполномоченных банков в качестве агентов валютного контроля [13;. То же самое касается антимонопольного контроля, упоминаемого в ст. Что же касается контрольных функций Банка России, возложенных на него другими небанковскими федеральными законами, то они реализуются не в связи с банковской деятельностью кредитных организаций.

Поэтому соответствующие контрольные полномочия Банка России являются предметом регулирования иных отраслей российского законодательства валютное, таможенное, налоговое, бюджетное, гражданское и т. Данный вывод имеет важное значение в вопросе о разграничении контроля и надзора в сфере банковской деятельности. Таким образом, выполнение Банком России ряда надзорных функций обосновывается функциональной и экономической целесообразностью.

Лицензирование выполняет функцию входного контроля. Целью процедур, осуществляемых в рамках лицензирования, является минимизация риска допуска на рынок банковских услуг или на отдельный его сегмент организации, функционирование которой заведомо несет угрозу интересам кредиторов и клиентов или угрозу системного характера [23;. Причиной такого рода угроз является банковский контроль и надзор курсовая работа недобросовестность, недостаточная квалификация менеджмента, непрозрачность корпоративной структуры, препятствующая реализации требований рыночной дисциплины и осуществлению эффективного надзора, заведомая неэффективность управления, исходная слабость капитальной или неадекватность материальной базы, повышенная опасность принятия чрезмерных рисков и т.

Рассматривая статистическую отчётность Центрального банка РФ, представленную в банковский контроль и надзор курсовая работа 1, можно сделать вывод о деятельности центрального банка в области выдачи лицензий. Зарегистрировано Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом—. KО, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию в рамках законодательно установленного срока в том числе:.

В году сохранилась тенденция предыдущих лет к сокращению общего количества зарегистрированных кредитных организаций.

Усиление надзора и контроля за банками сегодня является первостепенной задачей. N У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, в году в сравнении с предыдущим годом также сократилось— c банка и 44 небанковские кредитные организации до банков и 50 небанковских кредитных организаций.

В отчетном году было зарегистрировано 13 вновь созданных кредитных организаций, в том числе 8 банков и 5 небанковских кредитных организаций, против 12 кредитных организаций за год 8 банков и 4 небанковские кредитные организации. Из общего числа банков, вновь зарегистрированных в году, 5 контролируются иностранным капиталом. Банковский надзор может быть двух видов: прямой превентивный и инспектирование контрактныйна практике преобладает сочетание того и другого методов рис. Контроль над работой банков осуществляется для того, чтобы обеспечить устойчивость отдельных банков, и предусматривает целостный и непрерывный надзор за работой каждого банка в соответствии с действующим законодательством и инструкциями.

Банковский надзор прямого превентильного регулирования деятельности коммерческих банков в России представлены на рисунке 1. Центральный банк выдает банковскую лицензию юридическим лицам на проведение банковских операций. Лицензирование становится средством, с помощью которого ЦБ определяет возможности создаваемых кредитных институтов, позволяющие им осуществлять банковскую деятельность.

Важный этап надзорной деятельности — дистанционный документарный надзор, то есть проверка отчетности, которую представляют банки. Дистанционное наблюдение - это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности, бухгалтерских документов балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т.

В году ЦБ РФ назначил кураторов практически во всех крупных и средних банках. Основными задачами кураторов — формирование чёткого представления о характере бизнеса и профиле рисков в курируемой кредитной организации, постоянный мониторинг ее деятельности [].

Постоянный контроль за отчетностью позволяет органам надзора заранее выявить проблемы, которые могут вызвать банковский контроль и надзор курсовая работа неплатежеспособности банков, их банкротство. Серьезные нарекания вызывает качество представляемых отчетов. Их анализ свидетельствует о нарушении коммерческими банками и их филиалами правил ведения учета и проведения операций по счетам.

Так, в отчетах коммерческих банков имеются банковский контроль и надзор курсовая работа в части неполного начисления износа на основные средства, малоценные и быстроизнашивающиеся предметы [19;. Большинство банков нарушают требования о ежемесячном начислении процентов по выданным кредитам согласно положению, разработанному ЦБ РФ.

Имеются нарушения, когда фонды, созданные банками, используются не по целевому назначению. Обо всех этих и других нарушениях, допущенных в деятельности кредитных организаций, сообщалось в рекламационных письмах ЦБ РФ по результатам сдачи годовых отчетов коммерческими банками.

Второй вид банковского надзора — контрактный онсайт надзор. Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучением всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов. Инспектирование кредитных организаций осуществляется по определённой схеме, представленной в приложении 1.

Общая цель инспектирования состоит в том, чтобы Банк России получил информацию о реальном положении кредитной организации. Эта общая цель включает две конкретные цели. Во-первых, в процессе инспектирования следует выяснить состояние кредитной организации и ее перспективы и, во-вторых, нужно собрать и проанализировать информацию, которая позволяет сделать вывод о том, какое влияние она оказывает на другие кредитные организации. Каждая из целей делится на частные, определенные в законе: это соблюдение законов и других нормативных актов, экономических нормативов и банковский контроль и надзор курсовая работа бухгалтерского учета и отчетности.

Инспекционные проверки проводятся специалистами целого ряда подразделений Центрального банка: Сводного экономического департамента в части проверок выполнения обязательных резервных требованийДепартамента эмиссионно-кассовых операций проверка кассовых операцийДепартамента банковского регулирования и надзора, Главной инспекции кредитных организаций, Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций и др.

Кроме того, при подготовке к проверке инспекторы знакомятся с технология стади реферат о банке, накапливаемой во многих подразделениях Центрального банка, чтобы прийти в банк уже подготовленными. Эта система взаимодействия подразделений отлаживалась в Банке России в течение нескольких лет. В каждом из этих объектов в соответствии с частными целями можно выделить три предмета инспектирования банковской деятельности:.

В году.